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靠自己买房的“超大龄单身女中年” 还需要规划吗?

2017-09-10 09:04栏目:投资

  谁说“大龄女中年”没有前途?

  今天来申请理财规划的是一位82年的“超大龄单身女中年”,其实这是主人公CC对自己的评价,规划君并不认同。

  因为CC靠一己之力买了套房,并且在去年还清了所有贷款;年结余率更是高达70%,所以规划君认为CC是一个独立自主、努力奋斗的女青年。

但是即使这么优秀的人,在理财的路上也犯了不少错,对未来规划也有很多困惑,所以今天借着CC这个案例,给大家分享单身人士的理财规划以及注意事项。

 
  但是即使这么优秀的人,在理财的路上也犯了不少错,对未来规划也有很多困惑,所以今天借着CC这个案例,给大家分享单身人士的理财规划以及注意事项。

  案例回看:

  CC在东莞一家外资公司工作,年收入平均在22万左右,工作比较稳定;2013年在东莞购入一套小面积的复式两居,目前市值在60万左右,并且在去年还清了全部贷款。

  下面是CC自己制作的收支表和资产负债表:

靠自己买房的“超大龄单身女中年”,还需要规划吗?

 

靠自己买房的“超大龄单身女中年”,还需要规划吗?

 
  理财需求:

  1、 纠结要不要买车?虽说有个买车的梦想,但是生活中几乎用不到。

  2、两三年想在长沙买一套房子,总价大概在100万左右,但是以目前的资产状况,感觉压力很大。

  3、如果以后没结婚,个人养老问题如何解决?

  根据CC提供的情况,下面是规划君的一些分析和建议:

  1、活钱太多,股票亏损太大

  CC的收支非常健康,挣的多花的少,每年70%的结余率相当厉害了,所以这里规划君也就无需多言了。但是CC的资产状况,尤其是金融资产的配置,却非常不乐观了。

  首先是活钱太多。

  总共16.45万的金融资产里,现金及货币基金就占到了69%。一般来说,活钱不宜放置太多。如果没有其他特殊情况,储备3-6个月支出的金额来作为紧急备用金即可。比如像CC的情况,3万元足矣。

  其次是股票亏损太大。

  CC在15年前后陆续在股市投入了7万多,由于工作忙,再加上乱操作,现在市值只剩了2万,5万元就这样人间蒸发了。

靠自己买房的“超大龄单身女中年”,还需要规划吗?

 
  最后是整体收益率低。

  在这5项金融资产里,只有余额宝产生了年化3-4%左右的收益,其它资产均不产生任何利息,股票还侵蚀了5万元的本金,导致CC的金融资产整体收益率低,积累也就很慢了。

  总体来看,CC的金融资产急需优化,具体方案我们后面接着说。这里只是提醒那些动不动就喜欢或者跟风炒股的人,一次股票的亏损可能是一年甚至几年的投资收益,不要捡了芝麻丢了西瓜呀~~~

  2、可暂时不买车

  CC目前比较纠结的是要不要买车,她自己也分析了:“平时生活用的较少,家与公司骑电动25分钟,还有公交车,滴滴都很方便,感觉没太多必要,除了过年过节回老家。想实现有车的梦想但现实感觉又比较鸡肋。”

  其实除了这些,CC还忽略了一些因素。买了车之后,随之带来的支出将直线上升,比如油钱、停车费、车险、保养费用等等。所以,鉴于CC目前并不需要车、且日常交通都很便利,不建议现在买车。

靠自己买房的“超大龄单身女中年”,还需要规划吗?

 
  3、以职业的发展考虑是否买长沙的房子

  CC说目前工作稳定,短期还会在东莞继续工作,但是考虑以后的生活,可能会回老家附近的城市(长沙)发展,所以希望在两三年内先在长沙买套房子,总价100万左右。

  先买房再定居可能是当下主流的想法了,先不说这种方法好不好,其实我们完全可以灵活处理、慢慢过渡。像CC这样的情况,可以先以职业的发展为准,等真的如愿到长沙工作了,哪怕先租房一段时间再买房也不迟。

  如果现在只是自己纠结不定、并没有完全考虑周全,就断然投入全部身家、甚至重新背上债务来买房,规划君认为不是最优选择。

  4、养老规划,从资产配置做起